3月18日,我国第一家基于物联网且服务于装备与装备制造业的保险公司——久隆财产保险有限公司在珠海举办了以“久隆,引领保险迈入物联网时代”为主题的开业庆典。久隆保险的开业也预示着险企迈向深耕装备制造保险的蓝海,通过物联技术、产品创新、精准定价、防灾防损、专业查勘定损等手段,有效提高成交费率和保费充足度,控制事故发生和降低赔付,护航“中国制造2025”和“一带一路”国家发展战略。
“中国制造2025”创造巨大保险需求
早在2012年,中国就已成为全球最大的工程机械市场,装备制造业销售额超过25万亿元。目前中国制造业正步入向中高端迈进的新阶段,中高端技能与技术密集型产品的优势正在爬坡积累。有关高端装备制造业的市场容量报告显示,除了智能装备制造业2015年销售收入达到1万亿元之外,未来十年,全球海洋工程设备建造年均市场容量为500亿到600亿美元。而在轨道交通装备方面,总投资也直逼万亿元。技术不断创新发展将带动传统制造领域的生产率提高和产品性能提升以及新材料、新能源、新生物产品、新型高端装备等战略性新兴产业的发展。装备业将在机床、仪表、机器人、无人机智能装备和新能源汽车等为代表的新兴产业商业化进程加快,产业及市场空间不断拓宽。
中国制造业向中高端迈进的新阶段,必将面临产业升级的种种风险。装备业在升级,装备业对保险的需求也在升级,但令人尴尬的是,主导国内保险市场的综合性保险公司的业务主要聚焦于车辆保险。装备制造因其专业性和复杂性,市场上针对装备制造的专业保险产品少之又少,且品种单一,针对性差,服务不专业,市场的专业需求与保险产品普遍性供给错位明显。按照现有市场的产品和费率测算,装备制造市场的保险容量也在1500亿元左右。尤其是“一带一路”和“中国制造2025”国家发展战略的推进,将创造出巨大的装备业保险需求。
专业保险有望打破“死水微澜”现状
为高端装备制造提供专业风险解决方案的保险公司,显然是推动“中国制造2025”和“一带一路”国家发展战略的重要力量。
目前,像信用保证保险、首台(套)设备保险、工时指数保险等新产品应运而生,专业保险中的UBI(基于使用收费的保险)产品以及为特定装备设计的专项保险等都将有效挖掘市场保险需求,提升保险市场容量。久隆保险正是抓住装备业这一巨大且被忽略的保险市场亟需发展这一历史机遇,依托自身优势,将发展目标直接定位于深耕装备保险这一蓝海,护航国家战略。
据悉,该公司业务范围包括特种车保险业务、与装备相关的企业财产保险与工程保险、责任保险、信用保证保险以及上述业务的再保险业务等。“专业性保险公司的定位决定了我们不会参与到车险业务的恶性竞争中去。”久隆保险CEO谢跃说,“我们会是一家全新的保险公司,深耕装备制造业。专业化和物联网是我们的特色和灵魂。久隆保险将深耕装备制造行业,依托物联网和大数据,深刻掌握客户痛点,为客户提供智能化保险服务方案。”
既然专业化保险已成为未来发展的行业共识,那么,当同质化的主体在车险红海作殊死搏斗时,专业保险因为深耕特定领域,洞悉客户需求,不仅能相应取得竞争优势,而且有望打破“死水微澜”的市场现状。
富有特色的专业保险是市场新生力量
“互联网+”是未来发展大势,也是重要的国家战略。物联网则成为继计算机、互联网之后世界信息产业发展的第三次浪潮。久隆保险的定位是“中国第一家基于物联网的保险公司”。依托股东在物联网领域十余年的探索积累,依靠万亿级的海量装备工况和风险数据资源,久隆保险希望通过全方位掌握装备风险状况以及客户的风险偏好与行为特征,清晰刻画客户的风险图谱。一是通过产品创新,为装备使用者及装备制造业转型升级提供一系列专属风险解决方案,创新研发出设备工时指数保险、风力发电指数保险、UBI保险等创新产品,填补高端制造业保险空白;二是凭借实时传输的装备工况信息及环境信息,远程识别潜在风险,为客户提供实时风险指导,凸显防灾减损价值,变“风险转移”为“风险消除”,改写零和游戏,创造社会价值。
要想成为中国乃至全球首屈一指的装备制造领域风险管理解决方案提供商,久隆保险还具有其他优势:一方面,公司借助大股东三一重工遍布全国的400余家代理商及9000人的营销服务团队,以区域服务中心代替传统的分公司和支公司,形成极为扁平的组织架构;另一方面,公司运用数字化工具,将专业保险产品嵌入相关装备制造垂直领域互联网平台,并与线下销售渠道及服务资源衔接,有效提高效率,降低企业运营成本。
值得关注的是,基于物联网的大数据使保险企业能更准确地识别风险与定价,从而根据客户的风险特性为客户定制保险产品与服务,改善市场供给,开启保险领域的供给侧改革。